تعرف على حالة التجارة الإلكترونية في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا منذ عام 2020

أصدرت شركة Checkout.com، الشركة الرائدة في تقديم حلول الدفع، المرحلة الثانية من تقريرها السنوي الرابع حول التجارة الرقمية في المنطقة، والذي يحمل عنوان "حالة التجارة الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا 2024: وجهات نظر من الطليعة". ويتضمن التقرير أفكارًا قيادية ورؤى من اللاعبين الرئيسيين في طليعة الاقتصاد الرقمي في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، والذين يتأملون الديناميكيات التي شكلت التجارة الإلكترونية والتكنولوجيا المالية والمدفوعات على مدى الأشهر الثمانية والأربعين الماضية والتأثير الذي أحدثته على مشهد التجارة الإلكترونية في جميع أنحاء المنطقة.

نمو تفضيل المستهلكين للتجارة الرقمية

وأكد التقرير أنه مع نمو تفضيل المستهلكين للتجارة الرقمية، نمت الابتكارات والتطورات التنظيمية والتقدم في قطاعات المدفوعات والتكنولوجيا المالية وتحويل الأموال بشكل أكبر، مما دفع الشركات إلى زيادة اعتمادها على المدفوعات الرقمية لتلبية الطلب على مدفوعات أسرع وأكثر أمانًا. 

ويسلط المساهمون في التقرير الضوء على الاستراتيجيات التي استخدمتها الشركات والتي ساعدتها على اجتياز هذا التحول بنجاح، والاستفادة من الأدوات والمنصات المبتكرة للوصول إلى جمهور أوسع. وعلاوة على ذلك، فإنهم يتأملون الدور الأساسي للحكومات في تسهيل هذا التحول الرقمي. كما يشاركون بعض التوصيات للمبادرات والتعاونات المستقبلية التي تهدف إلى تعزيز الترابط الإقليمي، وتحسين الكشف عن الاحتيال، وتحسين أنظمة الدفع والتنظيم المالي. وتركز استراتيجياتهم على تعزيز الترابط الإقليمي في عمليات الدفع والأطر التنظيمية.

نمو الدفع الرقمي

وبحسب بيانات معالجة Checkout.com، شهد النمو القوي للتجارة الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا في السنوات الأخيرة نموًا في أحجام الدفع الرقمي بنسبة 658% منذ عام 2020. وفي تقريرها "حالة التجارة الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا 2024"، تسلط الشركة الضوء أيضًا على النمو المذهل بنسبة 80% منذ عام 2020 في عدد المستهلكين في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا الذين أفادوا بالتسوق عبر الإنترنت مرة واحدة على الأقل يوميًا.

وقال ريمو جيوفاني أبونداندولو، المدير العام لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا في Checkout.com: "تؤكد بياناتنا المتعلقة بالمستهلكين والمعاملات كيف أصبح مجتمع الشرق الأوسط وشمال أفريقيا الذي كان يعتمد على النقد تقليديًا الآن سوقًا رائدة في مجال الرقمنة في غضون بضع سنوات فقط". "يسعى المستهلكون بشكل متزايد إلى الاختيار والتحكم في تجارب التسوق والدفع وتحويل الأموال، وهو ما بدأ التجار وشركات التكنولوجيا المالية في إدراكه كميزة تنافسية".

الاقتصاد الرقمي سريع التطور

وشدد أبونداندولو على أهمية القدرة على التكيف والمرونة والتعاون بين أصحاب المصلحة المتعددين في هذا المشهد الرقمي الديناميكي، مؤكدًا أن تبني التغيير أمر بالغ الأهمية لتحقيق النمو المستدام، قائلاً: "في الاقتصاد الرقمي سريع التطور في المنطقة، تعد القدرة على التكيف والمرونة والمرونة ضرورية للحفاظ على القدرة التنافسية. يعد تبني أحدث اتجاهات وتقنيات الدفع أمرًا بالغ الأهمية لتعزيز الأداء من خلال المدفوعات وتحقيق نمو مستدام للأعمال.

وأضاف: "مع تنفيذ الحكومات في المنطقة لسياسات استشرافية، أصبح التفاعل بين التنظيم والشركات أكثر أهمية. وتسلط الأفكار التي شاركها مساهمونا الضوء على أن النهج المتماسك الذي يشمل جميع أصحاب المصلحة - الحكومات والشركات والمستهلكين - ضروري لتسخير الإمكانات الكاملة للاقتصاد الرقمي في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. وهذا التعاون مهم بشكل خاص لتعزيز أداء الدفع ودفع النمو في السنوات القادمة".

نظرة متفائلة

عندما يتعلق الأمر بالتجارة الإلكترونية، يُظهر المستهلكون في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا نظرة متفائلة بشأن إنفاقهم عبر الإنترنت في المستقبل. وتشير بيانات Checkout.com إلى أن نصف المتسوقين في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا يتوقعون زيادة إنفاقهم عبر الإنترنت هذا العام. ويعكس التفضيل المتزايد لطرق الدفع الرقمية تحولاً عميقاً نحو الراحة والكفاءة في المعاملات اليومية.

يقول عماد غراز الدين، الرئيس التنفيذي لشركة مامو: "إن التبني الواسع النطاق للحلول الرقمية ليس مجرد اتجاه؛ بل أصبح سمة مميزة للمنطقة. إن الكفاءات الواضحة والراحة التي توفرها الحلول الرقمية هي التي تقود هذا التحول". 

وأكد إسلام عبد الكريم، المدير العام لشركة يانجو في دول مجلس التعاون الخليجي، هذا الأمر بقوله: "يظل التركيز منصباً على توفير تجربة مستخدم سلسة حيث تكون الواجهات البديهية وعمليات الدفع المبسطة ذات أهمية قصوى". 

تسريع حركة الأموال والتحويلات المالية

كما يؤثر عدد السكان المغتربين الكبير في المنطقة على تطوير المدفوعات الرقمية. ووفقًا لبيانات Checkout.com، فقد نما إجمالي أحجام الدفع للتحويلات المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا بمقدار ستة أضعاف بين يناير وديسمبر 2023، كما أدى تقديم تحويلات الأموال عبر الحساب (AFT) إلى تغيير جذري في كيفية معالجة التحويلات المالية. 

ويقول أمين صبري، الرئيس المالي للمجموعة في أسترا تيك: "بالنظر إلى المستقبل، نتوقع أن يستمر نمو وتيرة التحويلات المالية مدفوعًا بالتكنولوجيا. ومع المخاوف بشأن انخفاض قيمة العملة والتضخم في البلدان المجاورة، فمن المرجح أن يكون هناك طلب أكبر على حلول التكنولوجيا المالية الشاملة".

تعزيز الشمول المالي

ودعمًا للشمول المالي، أصبحت طرق الدفع غير التلامسية والدفع عبر الهاتف المحمول شائعة الآن، حيث ارتفعت أحجام معالجة Apple Pay وGoogle Pay بمقدار 14 ضعفًا و4 أضعاف على التوالي، خلال الأشهر الثمانية والأربعين الماضية، وفقًا لبيانات معالجة Checkout.com في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. وعلى الرغم من هذه التطورات الأخيرة، يسلط التقرير الأخير الضوء على مدى ضرورة الجهود الجارية لتوحيد اللوائح في جميع أنحاء منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وتعزيز الشمول المالي. ويمكن للجهود المشتركة في التعليم والتدريب الرقمي للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم أن تفتح المجال أمام المزيد من إمكانات التجارة الإلكترونية وتدفع التبني في المنطقة.

وتقول آمنة أجمل، نائب الرئيس التنفيذي لتطوير السوق في منطقة أوروبا الشرقية والشرق الأوسط وأفريقيا في ماستركارد: "لا يزال هناك الكثير مما يمكننا القيام به للوصول إلى السكان الذين لا يحصلون على الخدمات المصرفية أو لا يتعاملون معها، ودمج المدفوعات الرقمية في الخدمات الحكومية وتعزيز المدفوعات عبر الحدود. كما أن البنية التحتية والخدمات غير المتطورة للمدفوعات الرقمية، فضلاً عن التحيز الثقافي المستمر تجاه النقد، تشكل أيضًا تحديات كبيرة يجب التغلب عليها".

التكامل والتعاون الإقليمي

وبحسب بيانات التقرير، حققت المنطقة نسبة اعتماد على الدفع الرقمي بلغت 91%، وهو ما يؤكد أن الحكومات قطعت خطوات تنظيمية كبيرة لتشجيع المواطنين على اتباع نهج أكثر رقمية. 

وتشير جول كيليتش، رئيسة قسم المدفوعات في منطقة أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا في مجموعة ترينديول، إلى أن الاستثمارات الكبيرة التي تقوم بها الحكومات في أنظمة الدفع لا تعكس التزاماً بالتحديث فحسب، بل تشير أيضاً إلى التوافق مع المعايير العالمية، مما يخلق "بيئة خصبة للشركات الرقمية".

ومع ذلك، يعتقد المشاركون أن التعاون بين البلدان في المنطقة يحمل وعدًا كبيرًا بإنشاء مشهد مالي أكثر تكاملاً. إن إنشاء نظام موحد يشبه المناطق الأخرى من شأنه أن يعمل على تبسيط العمليات، وتعزيز المعاملات عبر الحدود، وتعزيز الشمول المالي.

وتقول آمنة أجمل، نائب الرئيس التنفيذي لتطوير السوق في منطقة أوروبا الشرقية والوسطى والشرق الأوسط وأفريقيا في ماستركارد: "إن وجود إطار تنظيمي موحد في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا من شأنه أن يسهل عمليات التجارة الإلكترونية ويعزز مناخ الاستثمار الأكثر جاذبية".