كيف انطلقت Paymob من مصر لتطوير سوق المدفوعات الرقمية بالشرق الأوسط وشمال أفريقيا على مدار 10 سنوات؟

في 2015 وجد 3 رواد أعمال أن هناك 14% فقط من المصريين يملكون حسابات بنكية، ولذلك قرروا خدمة الفئة التي لا تملك حسابات في البنوك، لتلبية حاجة موجودة بالفعل في السوق، بالإضافة إلى مساعدة مالكي الحسابات البنكية على استغلال المزيد من الخدمات المالية، ولذلك أطلق إسلام شوقي، المدير التنفيذي، وإلين الحاج، مدير عام العمليات، ومصطفي المنيسي، مدير العمليات التكنولوجية شركة PayMob للحلول المالية، بهدف تمكين الأفراد من الحصول على خدمات مالية وتنمية الاقتصاد، وتقوم هذه الشركة بتمكين المؤسسات المالية والشركات من إجراء المدفوعات الرقمية والحصول على الخدمات المالية.

بنية تحتية للدفع الالكتروني

تقوم Paymob ببناء بنية تحتية للدفع الإلكتروني متعدد القنوات، لتمكين الشركات من قبول المدفوعات الرقمية عبر الإنترنت، وفي المتاجر، بالإضافة إلى منحها وصولا أفضل إلى الخدمات المالية.

وتمتلك منصة Paymob أكبر عدد من خيارات وطرق الدفع في السوق المصري، بالإضافة إلى البطاقات المصرفية التقليدية، حيث أضافت Paymob طرق دفع جديدة، مثل محافظ الهاتف المحمول، ومدفوعات QR، وأقساط البطاقات المصرفية، وخدمات الشراء الآني والدفع اللاحق، وخيارات دفع تمويل المستهلكين لدعم التجار في زيادة حجم معاملاتهم وزيادة الإيرادات.

رحلة النجاح

وحققت الشركة نجاحا كبيرا، ففي 2016 وقّعت صفقة مع شركة الاستثمار A15، بعد أن رأت هذه الشركة الاستثمارية أن Paymob تؤمّن أنظمة دفع للمصارف وشركات الاتصالات، وتقدّم بوابات دفع إلكترونية، وتطبيقاً يسمح بالمدفوعات ببطاقات السحب والائتمان عند التسليم، وتمكّنت من أن يكون لديها عملاء مثل "جوميا" Jumia و"يشري" Yashry.com و"كايرو سيترز" Cairo Sitters.

وصرح فادي انطاكي، الرئيس التنفيذي لـ"إيه 15"، بأن قدرة فريق Paymob على تحقيق النمو الكبير بموارد صغيرة أبهرتهم، مؤكدا أنها تعالج ملايين التبادلات المالية ومئات ملايين الدولارات في العام.

خدمات للتجار

وفي 2017 أطلقت "PayMob"، منتجًا جديدًا تحت اسم "Accept"، وهو الذي يوفّر للتجار خدمات الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت، حيث تتوافق خدماته مع جميع المعايير العالمية للأمن والموثوقية، وتتيح الدفع عبر بالإنترنت وبدونه مما يتيح للتجار مجموعة من الأدوات، لقبول الدفع في صور مختلفة، سواء من خلال الدفع عبر الإنترنت أو المحافظ النقالة أو بطاقات الائتمان أو حتى الدفع النقدي عند التسليم.

وتتيح "Accept" أيضا للتجار أن يقوموا بالبيع مباشرة من خلال وسائل التواصل الاجتماعي دون الحاجة إلى امتلاك موقع تجارة إلكتروني متكامل مما يسمح للبائعين استغلال تلك الشبكات لتحقيق أقصى الإيرادات، وتوفر خدمة "Accept" للتجار منصة واحدة للدفع تتضمن خدمة الدفع عند التسليم، والدفع عن طريق بطاقات التأمين عند التسليم، والدفع عبر الإنترنت وعبر الهواتف، ومثل هذه الخدمات الشاملة لوسائل الدفع تجعل التاجر قادرًا على قبول المدفوعات الائتمانية من عملائه، مما يسهل التعاملات بالإضافة إلى خفض التداول النقدي وعمليات التسوية.

تتمثل مهمة الشركة في مساعدة التجار على النمو، لذلك فإنها توفر للتجار، سواء كانوا من الشركات الصغيرة والمتوسطة أو من العلامات التجارية الدولية، القدرة على قبول جميع طرق الدفع، وبالتالي زيادة الاحتمالية وتعزيز احتمالية الشراء لديهم.

وأصبحت Paymob أول شركة تكنولوجيا مالية تحصل على ترخيص ميسر المدفوعات من البنك المركزي المصري في عام 2018.

التوسع خارج مصر

وفي 2018 أعلنت الشركة عن قيامها بتوسيع خدماتها للسوق الأردني، بالشراكة مع شركة MEPS ، الشركة المحلية الرائدة في الأردن، وذلك لتقديم حلول مالية وطرق دفع مستدامة.

ويهتم فريق عمل الشركة بإعطاء الناس فرصة الوصول إلى خدمات مالية يمكنهم من السيطرة على قرارات مشترياتهم، كما يتمكنون من إدارة وقتهم ومواردهم بشكل أفضل، ومع وضع تحسين جودة حياة الأفراد كهدف لهم، تمكن الفريق من عقد شراكات مع البنك العربي الأفريقي وماستر كارد وفودافون ومنظمات أخرى وتسهيل عملية الدفع.

وقد واجهت الشركة تحديات في بدايتها، وخصوصا تحد إيجاد بنك لديه الاستعداد ليعمل مع طلبة جامعة لديهم رؤية فقط، لكن بيئة العمل والقوانين تغيرت بشكل كبير من ذلك الحين، وتتغير بشكل مستمر، لذلك تأقلموا معها مع مرور الوقت.

وأعلنت Paymob في 2022 عن توسعها في باكستان، التي يبلغ عدد سكانها أكثر من 220 مليون نسمة، وتضم أكثر من 4 مليون شركة صغيرة ومتوسط.

انطلقت الشركة في الإمارات العربية المتحدة في عام 2022 وحصلت على شهادة مقدم خدمة المدفوعات السعودي في مايو 2023. وفي ديسمبر 2023، أصبحت Paymob أول شركة تكنولوجيا مالية دولية تحصل على ترخيص مقدم خدمة المدفوعات في سلطنة عمان.

شراكة استراتيجية 

وتستمر الرحلة الناجحة، ففي يناير الماضي أعلنت Paymob، عن إبرامها شراكة استراتيجية مع شركة التجارة الإلكترونية مفتوحة المصدر، Woo. ويأتي هذا التعاون ليثمر عن دمج سلس لتجربة الدفع من Paymob في سوق WooCommerce، مما يمنح التجار بوابة مباشرة وسهلة للوصول إلى باقة شاملة من حلول الدفع الرقمية المتطوّرة.

تؤكّد هذه الشراكة على الثقة الكبيرة التي توليها Woo لـPaymob كحليف استراتيجي موثوق قادر على تقديم حلول دفع مصمّمة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة والمتنوعة للتجار في المنطقة. ومن خلال بوابة Paymob للدفع، سيتمكّن التجار من الآن فصاعدًا من دمج أكثر من 50 طريقة دفع عالمية ومحلية في متاجرهم الإلكترونية على منصة WooCommerce، بما في ذلك “Apple Pay” و”Google Pay” وغيرها من البدائل المحلية المفضلة. وتتميز حلول Paymob بكونها محسّنة بالكامل لتتوافق مع الهواتف المحمولة، مما يضمن تجربة دفع آمنة وسلسة، مدعومة بأعلى معايير الأمان مثل تقنية التحقق ثلاثي الأبعاد (3D Secure) والامتثال الكامل لمعايير أمان بيانات بطاقات الدفع (PCI).

حصد الاستثمارات

في 2021 أعلنت شركة Paymob، عن جولة تمويل السلسلة أولى، بقيمة 15 مليون دولار، بقيادة Global Ventures، بمشاركة من A15 وFMO، ويأتي ذلك بعد الدفعة الأولى بقيمة 3.5 مليون دولار التي تم جمعها في يوليو 2020، وبذلك انتهت المرحلة الأولى من الجولة الأولى بإجمالي تمويلات بقيمة 18.5 مليون دولار.

وفي 2022 أعلنت Paymob عن جمعها 50 مليون دولار في جولة التمويل الثانية، وهو التمويل الذي تم استخدامه في توسيع نطاق منتجات الشركة، وتعزيز ريادتها في السوق المصري، والتوسع في أسواق جديدة في جميع أنحاء منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا.

قادت الجولة PayPal Ventures الذراع الاستثماري العالمي لشركة PayPal، ورأس المال الاستثماري Kora Capital ومقرها نيويورك، وشركة Clay Point ومقرها لندن، ومن بين المستثمرين المشاركين الجدد هيليوس ديجيتال فينتشرز، وشركة بريتيش إنترناشيونال إنفستمنت (مجموعة CDC سابقًا)، وNclude ، وهو الصندوق الاستثماري الذي أطلقته شركة Global Ventures، وثلاثة بنوك مصرية.

وكانت هذه الجولة الأكبر على الإطلاق في فئة الجولات الثانية، في مجال التكنولوجيا المالية، وقد وصل إجمالي تمويل Paymob إلى أكثر من 68.5 مليون دولار، مما جعلها واحدة من أكثر الشركات الممولة في المنطقة.

وفي 2024 أعلنت الشركة، عن جولة تمديد من السلسلة B بقيمة 22 مليون دولار، مما يرفع إجمالي تمويل السلسلة B إلى 72 مليون دولار، ليصل إجمالي استثماراتها إلى 90.5 مليون دولار.