أهم 7 مخاطر أمنية في المعاملات المالية عبر الهاتف المحمول للتجارة الإلكترونية.. تعرف على طرق التعامل معها

أحدثت خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول ثورةً في عالم التجارة الإلكترونية، إلا أنها تُواجه تحديات أمنية جسيمة. من سرقة الهوية إلى الثغرات القانونية، قد تُعرّض بياناتك ومعاملاتك المالية للخطر. إليك لمحة سريعة عن التهديدات الرئيسية وكيفية حماية نفسك منها.

1. سرقة الهوية

تزداد سرقة الهوية عبر الهاتف المحمول تعقيدًا، إذ يستخدم المجرمون أساليب متطورة لسرقة البيانات الشخصية وإجراء معاملات غير مصرح بها.

التكتيكات الشائعة

-رسائل SMS احتيالية تتظاهر بأنها من مقدمي خدمات الدفع الشرعيين

-تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول المزيفة مصممة لتبدو وكأنها تطبيقات حقيقية

-صفحات الدفع الاحتيالية

-عمليات الاحتيال بالهندسة الاجتماعية التي تستهدف ممثلي خدمة العملاء

-تستغل هذه الأساليب نقاط الضعف في أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول، مما يجعل من الضروري البقاء في حالة تأهب.

نصائح للوقاية

-قم بتمكين المصادقة متعددة العوامل على حساباتك.

-استخدم كلمات مرور قوية وفريدة من نوعها.

-تجنب استخدام شبكة Wi-Fi العامة لإجراء المعاملات المالية.

-قم بتحديث برنامج الأمان الخاص بجهازك بانتظام.

2. تهديدات البرامج الضارة للأجهزة المحمولة

تُشكل البرمجيات الخبيثة المُستهدفة للأجهزة المحمولة خطرًا جسيمًا على أمن أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول. غالبًا ما تستهدف هذه التهديدات تطبيقات الدفع الإلكتروني، مما يُعرّض المعلومات المالية للخطر، وفقا لتقرير Tech In Africa.

استراتيجيات الحماية

- أمان التطبيق

قم دائمًا بتنزيل تطبيقات الدفع من مصادر موثوقة مثل:

متجر Google Play (أندرويد)

متجر تطبيقات Apple (iOS)

- التحديثات المنتظمة

حافظ على تحديث نظام التشغيل وتطبيقات الدفع لديك. البرامج القديمة أكثر عرضة للهجمات.

- الحماية من البرامج الضارة

قم بتثبيت برنامج أمان محمول موثوق به يمكنه:

.اكتشاف وإزالة البرامج الضارة التي تستهدف تطبيقات الدفع

تنبيهك إلى سلوك التطبيق المشبوه

.مسح التنزيلات الجديدة قبل التثبيت

.مراقبة تغييرات النظام في الوقت الحقيقي

.إعدادات الأمان الحرجة

3. هجمات بطاقة SIM

تُشكّل هجمات بطاقات SIM، مثل تبديل أو سرقة بطاقات SIM، مصدر قلق متزايد في مجال أمن المعاملات المالية عبر الهاتف المحمول والتجارة الإلكترونية. تتيح هذه الهجمات للمجرمين السيطرة على رقم هاتف الضحية، ما يسمح لهم باعتراض مدفوعات الهاتف المحمول ورموز المصادقة.

يجمع المهاجمون معلوماتك الشخصية من مواقع التواصل الاجتماعي أو من خلال اختراقات البيانات، ثم ينتحلون هويتك لدى شركة الاتصالات. بمجرد إقناعها، ينقلون رقم هاتفك إلى شريحة SIM جديدة، مما يمنحهم التحكم في حسابك.

علامات هجوم بطاقة SIM

.فقدان مفاجئ للخدمة الخلوية

.رسائل مثل "بطاقة SIM غير متوفرة"

.تنبيهات حول نشاط الحساب الذي لم تقم بترخيصه

.مشاكل تسجيل الدخول إلى التطبيقات المصرفية أو تطبيقات الدفع

.نصوص حول تغييرات الحساب التي لم تطلبها

خيارات الأمان المتقدمة

اتخذ خطوات إضافية لتأمين حساباتك بما يتجاوز التحقق عبر الرسائل النصية القصيرة:

.استخدم أدوات المصادقة المستندة إلى التطبيقات مثل Google Authenticator أو Authy

.تمكين الميزات البيومترية مثل بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه

.تعيين أرقام التعريف الشخصية الفريدة لحساب شركة الاتصالات المحمولة الخاصة بك

ماذا تفعل إذا كنت مستهدفًا

إذا كنت تشك في وجود هجوم على بطاقة SIM:

-اتصل بشركة الاتصالات الخاصة بك على الفور.

-قم بتحديث كلمات المرور ومراجعة المعاملات المالية الأخيرة.

-التحقق من جميع الحسابات بحثًا عن أي نشاط غير مصرح به.

-لا تشارك أبدًا كلمات المرور لمرة واحدة أو أرقام التعريف الشخصية للحساب.

-استخدم كلمات مرور قوية وفريدة لجميع حساباتك.

-قم بمراقبة نشاط الحساب بانتظام بحثًا عن أي شيء غير عادي.

-احتفظ ببياناتك الشخصية بعيدًا عن وسائل التواصل الاجتماعي.

-فكر في استخدام رقم هاتف منفصل للخدمات المالية.

4. مخاطر الشبكة العامة

تُشكل شبكات الواي فاي العامة تهديدًا خطيرًا لمعاملات الأموال عبر الهاتف المحمول، إذ تُعرّض بيانات حساسة لمجرمي الإنترنت. تفتح هذه المخاطر الباب أمام هجمات متنوعة تستغل الاتصالات غير الآمنة.

ماذا تفعل إذا حدث خطأ ما؟

إذا كنت تعتقد أن معاملتك تعرضت للخطر عبر شبكة Wi-Fi العامة:

.افصل الاتصال بالشبكة فورًا.

.قم بالتحقق من حسابك بحثًا عن أي نشاط غير عادي.

.قم بتغيير كلمات المرور الخاصة بك بشكل آمن.

.قم بإبلاغ مزود خدمة الأموال عبر الهاتف المحمول الخاص بك على الفور.

.أضف تدابير أمنية إضافية إلى حسابك.

تجنب استخدام الشبكات العامة غير الآمنة لإجراء المعاملات المالية قدر الإمكان. إذا لم تكن متأكدًا، فانتظر حتى تتصل بشبكة خاصة موثوقة أو انتقل إلى اتصال بيانات شركة الاتصالات. فالوقاية خير من العلاج.

5. عيوب حماية البيانات

قد تُعرّض عيوب حماية البيانات البيانات المالية للوصول غير المصرح به. غالبًا ما تنشأ هذه المشاكل بسبب ضعف أساليب التشفير وبروتوكولات الأمان غير الكافية.

حماية بيانات المعاملات

لحماية بيانات المعاملات، ينبغي على منصات الأموال المتنقلة تنفيذ ما يلي:

.الرمز المميز أثناء معالجة الدفع

.المصادقة البيومترية متعددة العوامل للتحقق من المستخدم

.إيقاف تشغيل الجلسة تلقائيًا لتقليل التعرض

.سجلات تدقيق مشفرة للحفاظ على سجل آمن للأنشطة

متطلبات الامتثال

.الضمانات التقنية وحدها لا تكفي. يجب على منصات الأموال عبر الهاتف المحمول الالتزام بالمعايير القانونية والتنظيمية، مثل: PCI DSS لأمن بيانات الدفع

الامتثال لقانون حماية البيانات العامة (GDPR) حيثما ينطبق ذلك

شهادة SOC 2 Type II للأمن التشغيلي

اختبار الاختراق المنتظم

تقييمات الضعف الجارية

المراقبة في الوقت الحقيقي

لتفادي التهديدات، استخدم أدوات مثل ماسحات الثغرات الآلية، وأنظمة الكشف الفوري عن التهديدات، وحلول إدارة معلومات الأمن والأحداث (SIEM). تساعد هذه الإجراءات على تحديد الاختراقات بسرعة والاستجابة للحوادث الأمنية، مما يضمن الحماية المستمرة لبيانات الدفع.

6. خروقات الأمن الداخلي

قد تكون الثغرات الداخلية بنفس خطورة التهديدات الخارجية فيما يتعلق بعمليات الأموال عبر الهاتف المحمول. فالموظفون الذين يتمتعون بإمكانيات وصول مفرطة أو يتبعون ممارسات أمنية رديئة قد يُعرّضون النظام بأكمله للخطر.

مشاكل التحكم في الوصول الشائعة

يمكن للعديد من مشكلات التحكم في الوصول الداخلي أن تؤدي إلى إضعاف الأمان:

. امتيازات مفرطة : يتمتع الموظفون بقدر أكبر من الامتيازات عما تتطلبه وظائفهم.

. بيانات الاعتماد المشتركة : موظفين متعددين يستخدمون نفس تفاصيل تسجيل الدخول.

. الحسابات غير النشطة : الفشل في تعطيل الوصول للموظفين السابقين.

. سياسات كلمة المرور الضعيفة : السماح بكلمات مرور بسيطة أو عدم فرض التحديثات المنتظمة.

مراقبة نشاط الموظفين

مراقبة سلوك الموظفين أمرٌ بالغ الأهمية لرصد أي تصرفات غير عادية أو محفوفة بالمخاطر. وتشمل الاستراتيجيات الرئيسية ما يلي:

. تسجيل المعاملات : احتفظ بسجل لجميع تصرفات الموظفين داخل النظام.

. التحليلات السلوكية : تحديد أنماط الوصول غير المعتادة أو سلوكيات المعاملات.

. مراقبة الوصول : تقييد الوصول إلى النظام بالأجهزة المعتمدة وساعات العمل القياسية.

خطوات للحد من المخاطر

إليك كيفية تعزيز الأمن الداخلي وتقليل نقاط الضعف:

- التحكم في الوصول القائم على الأدوار (RBAC)

حدّد أدوارًا وصلاحيات واضحة للموظفين. راجع صلاحيات الوصول وحدّثها بانتظام، وفعّل التغييرات تلقائيًا عند الإمكان، ووثّق جميع التحديثات.

- تدريب الموظفين

تدريب الموظفين على بروتوكولات الأمان، والتعرف على تكتيكات الهندسة الاجتماعية، والتعامل السليم مع البيانات، وكيفية الإبلاغ عن الحوادث.

- عمليات التدقيق الدورية

إجراء عمليات فحص روتينية، بما في ذلك مراجعة سجلات الوصول، ومراقبة المعاملات، ومراجعة ممارسات الأمان.

7. فجوات الإطار القانوني

تلعب الأطر القانونية دورًا حاسمًا في تأمين الأموال عبر الهاتف المحمول في التجارة الإلكترونية. ومع ذلك، فإن النمو السريع للمدفوعات عبر الهاتف المحمول قد تجاوز التطورات التنظيمية، مما ترك ثغرات تُعرّض المستخدمين للمخاطر. فبدون لوائح تنظيمية متسقة عبر المناطق، غالبًا ما تفشل التدابير الأمنية، مما يُعرّض المستخدمين للخطر.

تعزيز الإطار القانوني

ولمعالجة هذه الفجوات، من الضروري اتخاذ الخطوات التالية:

- تنفيذ معايير أمنية موحدة عبر المناطق.

تحديد قواعد واضحة للمسؤولية عن المعاملات غير المصرح بها.

-يتطلب الإبلاغ الإلزامي عن الحوادث المتعلقة بانتهاكات الأمن.

-توحيد بروتوكولات المصادقة لضمان التحقق من صحة المستخدم بشكل أقوى.

-تحديد الحد الأدنى لمتطلبات التشفير لمنصات الدفع عبر الهاتف المحمول.

ويعد سد هذه الثغرات القانونية أمرا بالغ الأهمية لتحسين سلامة المستخدم وخلق بيئة أكثر أمنا للدفع عبر الهاتف المحمول في التجارة الإلكترونية.