مأمون العُمانية للتكنولوجيا المالية تجمع 3 ملايين دولار لتوسيع تمويل التجارة بين الخليج وآسيا

أعلنت «مأمون»، المنصة المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، والتي تبني البنية التحتية لرأس المال في مجال تمويل التجارة، عن إتمام جولة استثمارية تأسيسية بقيمة 3 ملايين دولار أمريكي، بقيادة «فيز فنتشرز» من خلال صندوق عُمان التابع لها، وبمشاركة «جسور فنتشرز».

يشحن المصدّر في مسقط بضاعته اليوم ويتقاضى ثمنها بعد 60 إلى 90 يوماً. ونادراً ما تسدّ البنوك هذه الفجوة، إذ تعتمد عادةً على سجل مالي طويل يصعب على كثير من صغار المصدّرين توفيره. ويقدّر بنك التنمية الآسيوي فجوة تمويل التجارة عالمياً بنحو 2.5 تريليون دولار أمريكي، فيما يُرفض 41% من طلبات تمويل التجارة المقدمة من المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

يدرس نظام التقييم الائتماني لدى مأمون، المبني على الذكاء الاصطناعي، الشركة صاحبة الصفقة إلى جانب الشحنة نفسها: العقد، والمشتري، والمستندات التجارية، وسجل التعامل بين الطرفين. ويرصد محرك استقطاب الصفقات تلك الصفقة ويفحصها منذ لحظة تكوّنها. ثم يموّل المستثمرون على المنصة هذه الفجوة.

والشقّ الأصعب هو التجارة عبر الحدود. فالمعاملة العابرة للحدود تمرّ بجهتين تنظيميتين ونظامين مصرفيين ونظامين قانونيين، ويجب أن تتم تسويتها في ولاية قضائية أخرى وفي موعدها، فيما يكون الضمان في حالة تنقّل، يرافق البضاعة على طول الطريق.

وهذا التعقيد هو ما أبقى معظم منصات التمويل في المنطقة محلية، وهو ذاته ما يشكّل الميزة التنافسية لمأمون. فقد بُنيت المنصة على امتداد الممر: مقر خاضع لرقابة هيئة الخدمات المالية وقاعدة لاستقطاب الصفقات في مسقط؛ وأبوظبي لرؤوس الأموال الخليجية والتدفقات الإماراتية؛ وهونغ كونغ، البوابة التمويلية لمبادرة الحزام والطريق، لمنطقة الخليج الكبرى (قوانغدونغ – هونغ كونغ – ماكاو) ومسارات التجارة بين الخليج وآسيا.

ويجري اليوم نحو 40% من تسويات تمويل التجارة على المنصة عبر مؤسسات مالية وشركات مقرها هونغ كونغ.

يندرج ترخيص مأمون ضمن إطار التمويل الجماعي لدى هيئة الخدمات المالية في سلطنة عُمان، وهو الإطار الذي يتيح للمنصة استقطاب مستثمرين من داخل السلطنة وخارجها، وتمويل شركات داخل السلطنة وخارجها، وذلك وفقاً لمعايير الأهلية المعتمدة لدى المنصة والقوانين المعمول بها في بلد كل مستثمر، وفقا لومضة.

والممر آخذ في النمو. فقد ارتفعت الصادرات العُمانية غير النفطية بنحو 10% على أساس سنوي خلال الأشهر السبعة الأولى من عام 2026، وإعادة التصدير بنسبة 13.6%، فيما تُعد الإمارات أكبر شريك لعُمان في التجارة غير النفطية. ومع الممرات الجديدة تأتي أطراف جديدة: شركات تتعامل معاً للمرة الأولى، من دون سجل مشترك يمكن للمموّل الاستناد إليه في تقييم المخاطر.

وتجمع الجولة رؤوس أموال من عُمان والإمارات: إذ تستثمر «فيز فنتشرز» من خلال صندوق عُمان التابع لها، المخصص للشركات العُمانية المحلية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، فيما تُعد «جسور فنتشرز» شركة رأس مال جريء للمراحل المبكرة تدعم مؤسسي شركات التكنولوجيا في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وتركيا.

وستُوظَّف حصيلة الجولة البالغة 3 ملايين دولار أمريكي في توسيع نطاق استقطاب الصفقات والتقييم الائتماني المبنيَّين على الذكاء الاصطناعي، بما يرفع حجم التجارة التي تستطيع المنصة استقطابها وتقييمها وتمويلها على امتداد ممر منطقة الخليج الكبرى – عُمان – الإمارات. وهذا ما يتجه إليه القطاع؛ إذ أظهر مسح بنك التنمية الآسيوي الصادر في يناير 2026 أن 84% من البنوك المشمولة به تطبّق الذكاء الاصطناعي بالفعل على مخاطر تمويل التجارة. وقد بُنيت مأمون على هذا النحو بدءاً من مرحلة استقطاب الصفقة.